Immobilier
Rentes & Valorisation
Optimiser Vos Revenus Passifs (Gestion Simplifiée)
Développez un patrimoine générateur de revenus stables via l'investissement immobilier.
SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
Mécanisme : Investissement collectif dans un parc immobilier géré par des experts, sans la nécessité d'acquérir des biens individuels.
Avantage : Accédez au marché immobilier diversifié, sans les contraintes de gestion directe.
LMNP (Location Meublée Non Professionnelle)
Mécanisme : Bénéficiez d'un statut fiscal privilégié pour la location de logements meublés.
Avantage : Optimisez votre fiscalité immobilière avec un cadre attractif.
Nue-Propriété
Mécanisme : Acquisition de la nue-propriété d'un bien avec une décote significative, récupérant la pleine propriété à terme.
Avantage : Profitez d'un achat à prix réduit et d'une absence de fiscalité durant la période d'usufruit.
Courtage en financement patrimonial
Le courtage patrimonial ne se limite pas à trouver un financement.
Il consiste à intégrer le crédit dans une stratégie patrimoniale globale, en tenant compte :
du mode de détention de l’actif,
de la fiscalité immédiate et future,
de la protection de la famille,
des enjeux de transmission,
et de la liquidité du patrimoine.
" Le crédit est un outil, la dette est une stratégie."
Courtage patrimonial Accès bancaire global. Lecture patrimoniale stratégique.
Le courtage patrimonial permet :
- l’accès à un panorama bancaire (banques généralistes, patrimoniales et spécialisées),
- la mise en concurrence ciblée des établissements sur le financement,
- la structuration du financement à travers un prisme juridique, fiscal et successoral,
- et sans domiciliation des revenus.
Exclusivité IKCP
& mise en relation directe constructeur.
& sélection de biens avec atouts fiscaux.
Conditions
Montant minimum d'emprunt parts de SCPI : 60 000 €
Montant minimum d'emprunt investissement locatif : 80 000 €
Montant minimum d’emprunt investissement Monuments historiques : 250 000 €
Montant minimum d'emprunt acquisition Chalet Haute-Savoie (Direct constructeur) : 1 millions € (sous conditions)
Montant minimum "Family Buy Out" : 2 Millions € (sous conditions)
Négociation de l’assurance emprunteur
Une composante stratégique du financement
L’assurance emprunteur ne doit pas être traitée comme un produit standard.
Elle fait partie intégrante du montage financier et patrimonial.
Une assurance mal adaptée peut :
- augmenter inutilement le coût global du financement,
- laisser subsister des risques majeurs,
- fragiliser la transmission ou la protection familiale.
Notre approche
Nous négocions et structurons l’assurance emprunteur en tenant compte :
- du profil de l’emprunteur,
- de la nature du projet financé,
- des enjeux patrimoniaux et familiaux.
L’objectif n’est pas seulement d’assurer le crédit, mais de sécuriser la stratégie tout en évitant une assurance coûteuse ou partiellement inefficace.
Prise en compte des spécificités
Situation médicale & âges
Maladie déclarée, antécédents, risques aggravés.
Alternatives pour se couvrir en fonction de son âge.
➡️ Recherche de contrats adaptés
➡️ Analyse des exclusions et surprimes
➡️ Arbitrage entre coût, niveau de couverture et acceptabilité bancaire
➡️ Analyse des exclusions et surprimes
➡️ Arbitrage entre coût, niveau de couverture et acceptabilité bancaire
Optimisation Fiscale Stratégique : Transformer l'Impôt en Patrimoine
Réduisez votre charge fiscale et valorisez votre patrimoine grâce à des dispositifs immobiliers ciblés.
Loi Malraux : Rénovation de Prestige
Mécanisme : Investissez dans la rénovation d'immeubles historiques. Bénéficiez d'une réduction d'impôt de 22% à 30% des travaux, selon la zone.
Bénéfice Client : Transformez votre impôt en un patrimoine immobilier de caractère, riche en histoire et à forte valeur.
Déficit Foncier : Bouclier Fiscal
Mécanisme : Lorsque les charges déductibles (notamment les travaux) excèdent les loyers perçus, l'excédent est imputable sur le revenu global, jusqu'à 10 700 €/an.
Bénéfice Client : Annulez vos revenus fonciers existants et réduisez efficacement votre revenu global imposable.
Monuments Historiques : Déduction Maximale
Mécanisme : Restaurez des biens classés ou inscrits à l'inventaire. Déduisez 100% des travaux et intérêts d'emprunt de votre revenu global, sans plafonnement.
Bénéfice Client : Une opportunité unique pour les hauts revenus de réduire massivement leur impôt, tout en participant à la préservation du patrimoine. Investissement potentiellement hors successions.
Assurance-vie : Protection & Flexibilité
L'assurance-vie est le "placement préféré des français". C'est un outil patrimonial avec une valeur ajoutée juridique, financière et fiscale.
Il existe différents types d'assurance-vie.
Assurance-vie traditionnelle
Approche : Un cadre juridique et fiscal avantageux, offrant une liberté d'investissement optimisée.
Bénéfice Client : Sécurisez votre capital tout en diversifiant vos actifs avec une gestion personnalisée.
Assurance-vie génération
Approche :
Intègre une part d’unités de compte orientées vers le financement de l’économie réelle. (PME, ETI, actifs non cotés)
Intègre une part d’unités de compte orientées vers le financement de l’économie réelle. (PME, ETI, actifs non cotés)
Bénéfice client :
Transmission du capital avec un abattement successoral renforcé.
Transmission du capital avec un abattement successoral renforcé.
Assurance-vie de droit Luxembourgeois
Approche :
Mise en place d’un contrat d’assurance-vie régi par le droit luxembourgeois, offrant un cadre de détention sécurisé et une large liberté dans la structuration des supports financiers.
Mise en place d’un contrat d’assurance-vie régi par le droit luxembourgeois, offrant un cadre de détention sécurisé et une large liberté dans la structuration des supports financiers.
Bénéfice client :
Renforcement de la protection des avoirs, diversification patrimoniale étendue et optimisation de la structuration financière dans un environnement juridique reconnu pour sa stabilité.
Renforcement de la protection des avoirs, diversification patrimoniale étendue et optimisation de la structuration financière dans un environnement juridique reconnu pour sa stabilité.
Placements Financiers
Stratégies de Diversification
Marchés boursiers& Entreprises non cotées
Private Equity :
Accélérer la Croissance des entreprises de demain …
Approche : Investissement ciblé dans des entreprises non cotées à fort potentiel, pour financer leur expansion.
Bénéfice Client : Accédez à des multiples de valorisations.
Plan épargne en action :
Bourse Européenne & Plus
Approche :
Utilisation d’une enveloppe fiscale dédiée pour investir sur les marchés actions européens.
Utilisation d’une enveloppe fiscale dédiée pour investir sur les marchés actions européens.
Bénéfice client :
Développement du capital à long terme dans un cadre fiscal optimisé (5ans) avec des stratégies de capitalisation ou de dividendes.
Développement du capital à long terme dans un cadre fiscal optimisé (5ans) avec des stratégies de capitalisation ou de dividendes.
Placements alternatifs
Actifs Tangibles & Innovation
Groupement Forestier d'Investissement (GFI)
Approche :
Détention collective de biens forestiers via une structure dédiée.
Détention collective de biens forestiers via une structure dédiée.
Bénéfice client :
Diversification patrimoniale sur des actifs tangibles, avec des avantages fiscaux (impôt sur le revenu et la fortune) et successoraux spécifiques, tout en s’inscrivant dans une logique de détention long terme.
Diversification patrimoniale sur des actifs tangibles, avec des avantages fiscaux (impôt sur le revenu et la fortune) et successoraux spécifiques, tout en s’inscrivant dans une logique de détention long terme.
Fonds Commun de Placement dans l'innovation (Innovation)
Approche :
Investissement collectif dans des entreprises innovantes non cotées, principalement des PME européennes, via un fonds agréé et géré par une société de gestion spécialisée.
Investissement collectif dans des entreprises innovantes non cotées, principalement des PME européennes, via un fonds agréé et géré par une société de gestion spécialisée.
Bénéfice client :
Accès au capital-risque avec un avantage fiscal à l’entrée, (18%,25%,48%) tout en diversifiant son patrimoine sur une classe d’actifs décorrélée des marchés traditionnels.
Accès au capital-risque avec un avantage fiscal à l’entrée, (18%,25%,48%) tout en diversifiant son patrimoine sur une classe d’actifs décorrélée des marchés traditionnels.
Groupement Foncier Viticole
Approche :
Investissement collectif dans des exploitations viticoles par l’acquisition de parts de foncier loué à un exploitant, sans gestion opérationnelle.
Investissement collectif dans des exploitations viticoles par l’acquisition de parts de foncier loué à un exploitant, sans gestion opérationnelle.
Bénéfice client :
Accès au foncier viticole, actif patrimonial de prestige, avec une fiscalité avantageuse et une dimension patrimoniale et de transmission marquée.
Accès au foncier viticole, actif patrimonial de prestige, avec une fiscalité avantageuse et une dimension patrimoniale et de transmission marquée.
Dirigeant
Stratégies de Retraite & Optimisation de Trésorerie
En tant que dirigeant, maximisez votre rémunération différée, optimisez la sortie de trésorerie de votre entreprise et construisez des stratégies robustes pour votre capitalisation retraite.
Nous vous accompagnons pour :
- Optimiser la rémunération différée.
- Structurer les sorties de trésorerie.
- Développer des stratégies de capitalisation retraite sur mesure.
Plan Épargne Retraite (PER) Dirigeant
Mécanisme : Épargne individuelle qui offre des avantages fiscaux immédiats. Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable (ou du bénéfice de l'entreprise), vous permettant de préparer votre retraite tout en réduisant votre charge fiscale.
Utilisation de spécificités dédiées au dirigeant.
Bénéfice Clé : Réduction fiscale significative et capitalisation sécurisée pour l'avenir.
Retraite Supplémentaire
Mécanisme : Des solutions de retraite collective mises en place par votre entreprise. Elles complètent votre régime de base et représentent un levier d'attractivité pour vos talents.
Bénéfice Clé : Rémunération optimisée pour les cadres et dirigeants, avec une gestion avantageuse des cotisations sociales.
Intéressement & Participation familiale
Mécanisme : Des dispositifs qui associent vos salariés (y compris les dirigeants assimilés) aux performances et aux bénéfices de l'entreprise. Ils stimulent l'engagement des équipes et bénéficient d'un cadre fiscal et social très favorable.
Utilisation de spécificités dédiées au dirigeant.
Bénéfice Clé : Motivation accrue des équipes et optimisation fiscale pour l'entreprise et les bénéficiaires.
Compte Courant d'Associé (CCA)
Mécanisme : Les sommes que les associés laissent à disposition de la société. Un outil flexible pour l'entreprise, potentiellement rémunéré, et dont le remboursement peut être structuré de manière stratégique.
Bénéfice Clé : Fiscalité potentiellement optimisée pour l'associé.